商转公可以改变贷款额度吗

商转公对征信的要求是征信记录中没有不良记录，如贷款或信用卡逾期等，那么为了方便大家，下面给大家分享关于商转公可以改变贷款额度吗，欢迎阅读!

商转公可以改变贷款额度吗

商转公可以改变贷款额度，但是最终批贷额度是根据公积金账户余额、借款人还款能力、房屋估值、公积金缴存基数、当地住房公积金限额、原商贷剩余额度等综合确定的，具体如下：

1、公积金账户余额

借款人公积金账户余额是商转公额度重要评估因此，各地的住房公积金中心会按公积金账户余额倍数设定最高贷款额度，一般是账户余额的10倍~20倍，比如长沙商转公个贷倍数是16倍。注意，如果是婚后办理商转公，则账户余额夫妻为双方住房公积金账户余额之和。

2、借款人还贷能力

住房公积金中心会根据借款人的工作和收入状况，以及家庭负债比等因素来评估商转公额度，一般来说借款人工作收入稳定，且工作年限比较长，家庭负债比低于60%，则商转公额度会相对高一些，注意婚后办理商转公，则夫妻双方的工作收入情况都要考虑。

3、房屋估值

办理商转公有不少借款人是用本套房屋做抵押贷款，因此该套房屋的估值会影响到商转公额度。住房公积金中心会安排专业的房产评估机构对该房产进行估值后再确定商转公额度，一般最高不超过房产估值的70%。比如房产评估价是80万，则商转公最高额度为64万。

4、公积金缴存基数

公积金缴存比例最低5%，最高12%，缴存比例越高，缴存基数越大，而缴存基数多则借款人商转公的额度也会相对高一些，反之缴存基数低商转公额度也就不会太高。

5、住房公积金中心限额

不同地区的住房公积金中心会对商转公额度进行限制，借款人条件不同，限额可能会有所不同。比如长沙公积金贷款最高额度是70万，生育三孩的职工家庭住房公积金最高贷款额度是80万。

6、原商贷剩余额度

指的是在商转公前原商贷剩余未还的本金，大多数地区住房公积金中心以原商贷剩余额度作为最高额度上限，但实际最终确定的可贷额度可能要低于原商贷剩余额度。这就需要借款人先要自筹资金把超过部分的额度结清，才能办理商转公。

商业贷款怎么转公积金贷款

1、咨询受理。贷款转贷申请人到原商贷银行咨询，如果符合转贷条件，银行工作人员应指导借款人正确完整填写《个人住房公积金转贷资料夹》。

2、提交资料。提交贷款机构规定的相关资料。

3、贷款受理。对符合条件的借款人，受托银行在公积金系统中进行贷前试算，根据试算结果和还贷能力，与借款人商议确定贷款额度、期限、利率以及还款方式;受托银行在公积金系统中进行初审，初审未通过的，及时同事借款人并告知原因。

4、签订合同。借款申请人与原商贷银行签借款(抵押)合同，同时在银行指引下与管理指定的担保公司签订担保合同。

5、预存资金。借款申请人将原商贷余额与转贷的差额部分，用自有资金存入转贷银行开立的存款专户，用于提前结清原商业贷款。

6、贷款发放。管理发放贷款资金、有转贷银行通知转贷借款人将公积金贷款资金和借款人预存的资金同时结清原商业贷款。

商转公看个人征信吗

1、公积金缴存时间符合要求

一般来说，申请公积金贷款的前提是已经连续缴存公积金一年以上，只有缴存时间符合条件的情况下，才能办理商转公。需要注意的是，各地区公积金中心对于缴存时间的规定存在差异，具体需以当地的政策为准。

2、公积金账户余额充足

公积金账户余额关乎公积金贷款额度，一般来说，公积金贷款额度是公积金余额的10-20倍。 如果账户余额不足，将会导致公积金贷款额度无法覆盖商业性住房贷款余额，进而导致转贷失败。因此，转贷前应咨询公积金中心，确定贷款额度是否充足。

3、公积金账户状态正常

商转公还要求申请人的公积金账户状态正常，如果职工的公积金账户出现异常状态，比如封存、注销等，则无法申请商转公贷款。

4、名下无公积金贷款

如果申请人或者申请人家庭存在未结清的公积金贷款，那么此时将无法办理商转公业务，需将上一笔公积金贷款结清，且当前公积金贷款次数不能超过1次，才能办理商转公积金贷款业务。

5、房屋已办理产权证

按照规定，办理公积金贷款业务，需要所购房屋已出产权证，且产权清晰无争议。如果未出房产证，则暂时无法办理商转公积金贷款。

6、具备还贷能力

申请人需要提供自己的收入证明和还款能力证明，以便证明自己具备还贷能力，从而获得商转公贷款的资格。一般来说，要求申请人的月收入至少能覆盖贷款月供额的两倍。

7、获得原贷款银行的批准

办理商转公积金贷款时，需要向原商贷银行提交申请，在原贷款银行批准同意后，用户才能办理转贷业务。需要注意的是，通常需在原商贷还贷满1年才能办理商转公业务。

8、结清原商贷

因为商业贷款和公积金贷款是两种不同的贷款方式，所以大部分地区都要求将原商贷结清。不过，目前有部分地区也支持直转，无需结清原商贷，具体以当地公积金中心的规定为准。

9、仅支持纯商贷转贷

商转公贷款只支持纯商业贷款转为公积金贷款，如果是组合贷款，则无法将商贷部分转为公积金贷款。

商业贷款转公积金贷款划算吗?

商业贷款转公积金贷款不一定划算，比如商业贷款利率已经很低、公积金账户余额不足、剩余年限短、享受了优惠政策、打算二次购房等情况办理转贷就不划算，具体来看就是：

1、商业贷款利率已经很低

如果你的商业贷款利率已经低于或者接近于公积金贷款利率，那么商转公积金贷款就没有太大的意义了，因为你节省的利息可能不足以抵消你需要支付的手续费和税费。而且，如果你的商业贷款是按照LPR定价的，那么你还有可能享受到未来LPR下调带来的利率优惠，而公积金贷款则没有这样的机会。

2、公积金账户余额不足

如果你的公积金账户余额不足以支付剩余本金，那么你就无法申请商转公积金贷款，因为这是公积金贷款的基本条件之一。即使你可以借用其他人的公积金账户来补足差额，但是这样做也会增加你的还款风险和成本，因为你需要承担额外的担保责任和利息支出。

3、剩余年限短

如果你的商业贷款还剩不到10年或者5年的还款期限，那么你也没有必要进行商转公积金贷款，因为你已经支付了大部分的利息，此时办理转贷无法节省太多的利息成本，倒不如将手头的资金用于改善生活质量或者投资理财。

4、享受了优惠政策

如果你的商业贷款享受了一些优惠政策，比如首套房优惠、税收减免、利息补贴等，那么你在进行商转公积金贷款时可能会失去这些优惠政策，从而增加你的还款成本。因此，在进行商转公积金贷款之前，你需要仔细核算一下是否划算。

5、打算二次购房

如果你打算在未来再次购买房屋，并且需要申请新的房屋贷款，那么你在进行商转公积金贷款时就需要考虑一下是否影响你的二次购房计划。因为一般来说，如果你已经有了一个公积金贷款，在申请第二个公积金贷款时就会受到更多的限制和要求，比如需要提高首付比例、缴存时间、收入证明等。而且，如果你已经有了一个公积金贷款，在申请第二个商业贷款时也可能会受到影响，比如需要提高利率、缴纳更多的税费等。

征信哪些信息会影响贷款

1、两年内连续三个月或者累计六次逾期还款

如果达到这个标准，就会被银行纳入了不良征信名单，而且这个名单将会跟随你5年，这段时间内的贷款申请都会受影响，银行可能会提高放贷利率、减小放贷金额甚至是直接拒绝你的贷款申请。

2、征信次数查询过多

如果征信报告上“硬查询”频率过高，且用户没有放款或信用卡下卡成功的记录，就说明该人财产状况不佳。银行和金融机构90%会拒绝贷款。这里所谓的“硬查询”为：信用卡审批、贷款审批、担保资格审查，这类查询记录过多会产生不利影响。

3、高负债

如信用卡透支严重，负债的还款已 出了其收入的还款能力，其他银行在看到这种高负债的情况下，肯定会拒贷的。

4、公共信息中有欠费、欠税情况

有的城市也会将公共事业缴费逾期记录记录到征信报告中，如果申请人有欠水电、燃气、手机通讯费用等情况，并被记入征信报告中，严重的还有可能会被银行拒绝贷款，轻则也可能出现需要购房者提高首付比例，或者是银行提高贷款利率、贷款额度被降等问题。