暴雨天汽车被淹保险如何理赔

|少兵

近日,受台风“杜苏芮”影响,不少地区出现极端降雨过程。暴雨席卷之下,许多车辆也被困在水中,遭遇水淹甚至直接被冲走。下面给大家分享暴雨天汽车被淹保险如何理赔,欢迎阅读!

暴雨天汽车被淹保险如何理赔

暴雨天气

车辆泡水,保险赔不赔?

根据机动车损失保险(简称车损险)的相关规定,因为自然灾害、意外事故造成的机动车直接损失,且不属于免赔范围内的,都可以依照约定进行赔偿。其中在自然灾害方面,赔偿范围里包括了冰雹,以及雷击、暴风、暴雨、洪水等多项常见的自然灾害现象。

不少老司机可能在汽车遭遇水淹时,第一反应还是理赔“涉水险”。对外经济贸易大学保险学院教授王国军对中新财经记者表示:“现在已经没有涉水险的说法,都在车损险里面了。不管是传统汽车的发动机进水,还是新能源车的电池受损,都算在车损险里面。”

具体而言,2020年9月19日起正式实施的《关于实施车险综合改革的指导意见》对我国的车险进行了重大改革。只要在上述时点之后的新保用户和续保用户,其购买的车损险中已包含涉水险等附加险,不需要再单独投保。车辆涉水、泡水等情况,保险均可进行赔付。

国家金融监督管理总局北京监管局也在7月31日发布提示:车险综合改革启动后,车辆损失保险保障范围已涵盖暴雨、台风等自然灾害造成的损失。如车辆发生相关损失,请及时拨打保险公司报案电话,确认是否投保相关保险,并在工作人员的指引下办理后续理赔手续。

暴雨天气车被冲走,会不会影响理赔?

这也完全不需要担心:“首先,车被冲到何处,目前基本上是可以通过定位判断出来的;如果确实遇到车辆完全被冲走无法找回的情况,保险公司一般也会推定全损进行理赔。”

从具体的操作上看,对灭失车辆的理赔处理需要公安机关的介入协助。汽车最终无法找回后,需要机动车所有人到当地公安机关出具灭失证明,再到车管所办理车辆注销手续,最后到保险公司进行理赔。

但需要注意的是,车辆被淹后发动机熄火,一定不要再启动发动机,否则会引起发动机损坏。如果在水中“二次点火”对发动机造成损伤,保险公司一般认为属于“损失扩大”的责任免除情形,不予理赔。

暴雨天气

车辆被淹后怎么做?

人保财险客服人员表示:车辆被水淹,如果上了车损险应尽快申请理赔,但具体理赔数额以理赔员意见为准,要根据车的实际价值以及相关情况进行核算。

阳光保险工作人员表示:如果车辆被泡,要尽快联系保险公司,工作人员要勘察现场,否则水退了以后现场没了难以鉴定。

值得注意的是,原则上保险公司有报案理赔的时间规定。但王国军指出,面对暴雨等特殊情况,保险公司也会酌情处理。保险公司工作人员也表示,实际情况不一定必须当天申请,但是要尽快申请。

“遇到特殊情况,车主及车上人员一定要先保证人身安全,该弃车弃车;购买车损险的情况下,及时向保险公司报案,后续根据保险公司流程处理即可。”王国军强调,现在保险公司可能会根据大数据,在风险之前给客户发布移车等提醒信息,也要注意按此防范。

暴雨天气

是否会触发整体保费上涨?

极端天气产生的财产损失,自然会对保险公司理赔带来一定压力。据官方此前披露的数据,2021年河南郑州暴雨灾害,预计整个保险行业的车险理赔最终赔付金额可能要达70亿元。

近年的几次暴雨灾害也报损了不少车辆,保险公司不可能今年才发现有水泡车因为气象灾害去申请理赔。进行设计产品的时候,计算模型里面会考虑到这些车损。一般车险的保费是根据车辆使用年限、出险次数、投保人年龄等因素综合测算出来的。如果水灾比较严重可能会导致保费微调,但此前也没有大涨的先例。

本次暴雨使得整体风险增大,保险公司未来在精算方面会加大大灾风险的比重,不然以后遇到同样的灾害可能会亏损。

整体上看保费应该不会涨太多。

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泡水车何去何从?

泡水车的三大流向:第一类,针对非全损车辆,车主会去4S店或维修厂进行维修,修完要么接着开,要么开着不舒服卖到当地的二手车市场;第二类,针对受损比较严重的车辆,车主不愿意再花钱维修,则直接拆了卖零件。重点是第三类也即全损车,全国的维修厂都会一起进行竞标,竞标到手的维修厂,将车辆分为精修车辆和简单处理的车辆,然后卖向全国各地。


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