部分城市首套房贷款利率下调哪些城市

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部分城市首套房贷款利率下调哪些城市?

继央行、银保监会宣布建立首套住房贷款利率政策动态调整机制后，已有多地应声调整首套房贷款利率。1月30日，北京商报记者调查发现，已有郑州、天津、湛江、韶关等多地加入首套房贷“降息”队伍，这些城市所在的多家银行目前实行的首套房按揭贷款利率已迈入“3”时代，最低降至3.7%。随着首套房贷款利率动态调整机制的建立，阶段性放宽首套房贷款利率下限政策日趋常态化。分析人士预计，后续会有更多城市跟进调整，个别房地产销售压力较大的城市利率降幅可能较大，建议有购房需求的群体可根据自身需求择机入市。

多地首套房贷“降息”

多地陆续加入首套房贷利率下降队伍。1月30日，北京商报记者从郑州、天津、武汉地区多家银行处获悉，上述地区首套房按揭贷款利率已调降，正式迈入“3”时代。

中原银行某支行房贷经理表示，自1月29日起，该行首套房贷款利率下调至3.8%，具体执行到何时暂不确定。多家国有大行郑州当地支行网点工作人员也均介绍，1月29日，首套房贷利率已由4.1%下调至3.8%。对于调整原因，某国有银行支行网点房贷经理透露，主要是根据央行政策进行调整，现有利率具体执行到何时、后续是否会上调还需等通知。

据了解，1月5日，央行、银保监会发布《关于建立新发放首套住房个人住房贷款利率政策动态调整长效机制的通知》(以下简称《通知》)，决定建立首套住房贷款利率政策动态调整机制。新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均下降的城市，可阶段性维持、下调或取消当地首套住房贷款利率政策下限。

除郑州外，按照《通知》要求，央行天津分行在接受媒体采访时透露，该市自2023年1月起执行首套房贷款利率动态调整机制，贷款利率下限“不低于相应期限LPR-40BP”。1月30日，北京商报记者从天津多家银行处获悉，目前天津首套房贷款利率按照3.9%执行。某国有银行天津当地支行网点人员表示，首套房贷款利率为3.9%，具体执行会根据个人情况有所调整。另一家国有银行天津当地支行房贷经理也表示，首套房贷利率按照“LPR-40BP”执行，目前为3.9%。

首套房贷利率“降价”的城市还有武汉，去年末至今年初该地首套房贷款利率经历了较为频繁的调整。据武汉某国有大行房贷经理介绍，自去年阶段性下调首套房贷款利率至3.9%后，今年初利率又升至4.1%，而自首套房贷利率动态调整机制下发后，利率又下调至3.9%，目前仍按照3.9%执行，但具体利率情况依据楼盘而定。

对于多地调降首套房贷款利率，诸葛找房数据研究中心高级分析师关荣雪表示，主要原因可能是希望通过适时利用好价格工具来促进楼市尽快回暖，加速产品去化，以增加地产行业的流动性及信心。同时，促进购房需求进一步释放，提振住房消费，也能够增强地产板块对当地经济的拉动，推动市场尽快恢复且逐步进入良性循环的发展道路。对于购房者而言，是一大利好消息，降低首套房贷利率意味着购房者还贷利息总额减少，适度减轻了购房压力。

因城施策阶段性调整利率

住房贷款利率政策与新建住房价格走势挂钩、动态调整，根据《通知》要求，新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均下降的城市，均可阶段性放宽首套住房商业性个人住房贷款利率下限。但如果后续评估期内新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均上涨，应自下一个季度起，恢复执行全国统一的首套住房商业性个人住房贷款利率下限。

根据易居研究院智库中心提供的数据，国家统计局70个大中城市房价指数数据中，除郑州、天津、武汉外，还有大连、兰州、九江、韶关、湛江等35个城市符合阶段性放宽首套住房商业性个人住房贷款利率下限要求。

此前，江西九江市人民政府发布公告称，自1月18日起，该市首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为LPR-30BP，如后续出现新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均上涨情况，则自下一个季度起，恢复执行全国统一的首套住房商业性个人住房贷款利率下限。

1月30日，北京商报记者从九江银行某支行处获悉，该行首套房贷款利率已由4.1%下调至4%。不过，各家银行首套房贷利率调整的节奏不一，根据调查，九江地区部分国有银行、股份制银行首套房贷款利率暂未变动，仍为4.1%。

湛江、韶关也依照《通知》官宣，实施阶段性取消首套住房商业性个人住房贷款利率下限。北京商报记者从湛江、韶关多家银行处了解到，目前，两地首套房贷款利率均已下调。某股份制银行湛江地区支行工作人员表示，目前首套房贷利率已降至3.9%;某国有银行韶关地区支行贷款经理介绍，该行首套房贷利率已由4.1%调整至3.7%。

不过，目前大连、兰州等地的首套房贷款利率暂未出现调整。北京商报记者从大连、兰州多家银行网点处获悉，大连首套房贷款利率未发生变化，仍为3.95%，而兰州地区多位银行人士表示，自去年10月起首套房贷款利率一直是4.1%。

谈及后续各地首套房贷利率走势，关荣雪认为，预计目前暂未调整的银行后续也将有很大可能会跟进，利率将会视各地当前市场供需、居民收入等情况而定，可能多数城市会调整在3.8%-3.9%左右，个别房地产销售压力较大的城市可能会低于3.8%。此外，此次为动态调整机制，后续可能再会出现符合调整的城市，因此也可能并不仅局限于这38个城市。

北京商报记者调查发现，目前北京地区首套房贷利率暂无变化，仍按照“LPR+55BP”执行，某国有银行北京地区支行房贷经理表示，“每个城市执行的房贷政策是不一样的，北京首套房贷是按照LPR+55BP，根据LPR浮动，这几个月LPR没有调整，为4.3%，所以贷款利率一直是4.85%”。

是否还有调整空间

自去年9月起，房贷利好政策频出，彼时，央行、银保监会就曾下发阶段性放宽部分城市首套住房贷款利率下限通知，对2022年6-8月新建商品住宅销售价格环比、同比均连续下降的城市，在2022年底前，均可阶段性放宽首套住房商业性个人住房贷款利率下限。此后，济宁、清远等多个城市下调了首套房贷款利率，这些城市所在的多家银行实行的首套房按揭利率降至4%以下。

在业内人士看来，首套房贷款动态调整机制的建立意味着阶段性放宽首套房贷款利率下限政策日趋常态化。易居房地产研究院研究总监严跃进认为，当前各地经济提振一号文都把提振住房消费作为一项重要的工作去抓。对于其他城市来说，尤其是大连、福州、哈尔滨、兰州等二线城市，需要依据市场情况及时调整首套房贷款利率，为2月房地产市场开好局创造条件，也为所在省份其他城市政策放松树立标杆。

北京商报记者注意到，在多地首套房按揭贷款利率下降的同时，公积金贷款利率也迎来利好。1月30日，长沙住房公积金管理中心发布《关于明确2023年个贷倍数的通知》提出，长沙市缴存职工(含省直分中心)可贷额度按照借款人夫妻双方住房公积金账户余额之和的16倍计算，自2月1日起施行。

严跃进表示，长沙公积金可贷倍数上调充分体现了长沙公积金政策支持购房的导向，此类调整相比过去的15倍有所增加，充分说明当前贷款额度进一步扩大，对于购房者贷款资金的获取等都有积极的作用。

根据央行发布的2022年四季度城镇储户问卷调查报告，在被问及未来3个月准备增加支出的项目时，有16%的居民选择购房，选择排序较2022年三季度上升一个位次。

对于未来首套房贷利率变动情况，关荣雪预测，当前促进住房消费尽快恢复对于各地发展仍较重要，因此，短期内购房环境仍呈宽松态势，首套房贷利率仍具一定的下行空间，但由于地方各领域经济及居民收入情况等尚处恢复阶段，一季度购房情况将以稳为主，二季度有望出现较为明显的好转局面。当前信贷环境较为宽松，有购房需求的群体可根据自身需求择机入市，同时也要着重关注开发商的资金、信誉等。

严跃进认为，整体来看，预计房贷利率进一步下行是趋势，对于降低购房者购房成本、提振房地产市场交易行情具有积极作用。

首套房贷“降息”潮来

距离房贷利率新政出台近一个月，已有部分城市下调或阶段性取消了首套住房贷款利率政策下限。

1月5日，人民银行、银保监会发布通知，决定建立首套住房贷款利率政策动态调整机制。新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均下降的城市，可阶段性维持、下调或取消当地首套住房贷款利率政策下限。

《金融时报》记者从中指研究院了解到，目前，唐山、太原的首套房贷利率最低可至3.8%，九江为4.0%，中山可低至3.9%，韶关阶段性取消了首套房贷利率政策下限。受访专家普遍认为，随着动态调整机制的建立，预计后续将有更多符合条件的城市调整首套住房贷款利率政策下限，这将对促进房地产市场回暖起到积极作用。“房贷利率下降将有利于减少贷款利息支出，减轻还贷压力，降低住房贷款成本。政策调整优化有望促进正处于观望阶段的购房者入市，提振市场活跃度，促进房地产市场加快企稳。”中指研究院指数事业部市场研究总监陈文静在接受《金融时报》记者采访时表示。

部分地市首套房贷利率降至3.8%

1月29日，郑州部分银行将首套房贷利率降至3.8%，即贷款市场报价利率(LPR)减50个基点，二套房贷利率保持不变，引发市场关注。在本次调整之前，郑州首套房按揭贷款利率普遍执行4.1%的标准。

广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉告诉《金融时报》记者，去年以来，郑州房价跌幅居前，新房、二手房价格指数连续下跌17个月，同比下跌11个月，市场信心疲软，迫切需要降低住房购置门槛，提振市场需求。上海易居房地产研究院研究总监严跃进对此表示：“郑州是符合动态调整首套房贷利率相关规定的38个城市之一，下调首套房贷利率符合市场预期，有助于降低购房者首套房的购房成本。”

实际上，这并不是首个调整首套住房贷款利率政策下限的城市。根据中指研究院监测，自1月5日人民银行、银保监会宣布建立首套住房贷款利率政策动态调整机制以来，唐山、太原的首套房贷利率最低可至3.8%，九江降至4.0%，中山可低至3.9%，韶关已阶段性取消了首套房贷利率下限。

对此，陈文静表示，根据国家统计局数据，九江、唐山、太原等地市2022年9至11月新房价格已连续3个月下跌，符合首套房贷利率调整条件。上述城市今年以来市场情绪未见明显好转，购房者需求释放动力不足，短期市场仍存在调整压力。

当下，市场较为关注后续还有哪些城市会迎来降低首套房贷利率的利好消息。根据国家统计局发布的70城房价统计数据，符合条件的城市共计38个，其中二线城市13个，三四线城市25个，郑州、太原、九江、唐山等地位列其中。

“短期来看，符合首套住房贷款利率政策动态调整机制的城市有望跟进调整，这部分城市多为普通二线及三四线城市。一线及核心二线城市新房市场韧性较强，企业降价促销力度较小，多个城市新房价格平稳运行。”陈文静分析认为。

李宇嘉表示：“根据最新5年期以上LPR，全国层面执行的首套房贷利率下限已经降至4.1%。在先行城市调整首套房贷利率下限的基础上，预计大部分符合条件的城市后续都会跟进，降至3.8%、3.9%甚至以下都是有可能的。”

房贷利率政策多次优化调整

2022年以来，多地房地产市场下行压力加大。作为提振需求、促进市场回暖的有力抓手，房贷利率政策多次调整优化。

2022年5月15日，人民银行、银保监会发布通知称，对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限LPR减20个基点，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。

在此之前，全国层面执行的利率下限是首套房贷利率不得低于相应期限的LPR，二套房贷利率不得低于相应期限LPR加60个基点。新政策一出，多地商业银行纷纷下调房贷利率。

2022年9月，人民银行、银保监会发布通知称，阶段性放宽部分城市首套住房贷款利率下限。仅时隔4个月，接续性政策便落地了。2023年1月，新发放首套个人住房贷款利率政策动态调整长效机制正式建立。根据要求，新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均下降的城市，可阶段性维持、下调或取消当地首套住房贷款利率政策下限。

阶段性放宽部分城市首套住房贷款利率下限，到建立首套住房贷款利率政策动态调整机制，房贷利率政策更加机动灵活，因地制宜结合房价变动及时进行动态调整，有利于更好地支持刚性和改善性住房需求。

在2022年5年期以上LPR累计下调35个基点，叠加首套住房贷款利率政策动态调整机制作用下，多地首套房贷利率持续下降，有的已经迈入“3”时代。贝壳研究院统计数据显示，2023年1月，首套房贷利率平均为4.10%，二套平均为4.91%，同比分别回落146个基点和93个基点。截至1月16日监测数据显示，首套房贷利率低于4.1%的城市共11个。根据中指研究院监测数据，截至2022年12月30日，全国已有近30个城市将首套房贷利率降至4%以下，部分城市贷款利率降至历史低位。

作为购房者，房贷利率关乎每月的月供支出。后续首套房贷利率是否还能下降，取决于LPR、各地房贷利率政策以及商业银行意愿等多重因素。

陈文静表示，短期来看，预计多地首套房贷利率将延续下行态势，符合条件的城市利率下限有望降至4%以下，部分城市甚至取消首套房贷利率下限(目前广东多个城市已取消)，核心一二线城市亦有望下调利率加点幅度，进一步降低购房成本。

李宇嘉表示，首套住房贷款利率政策动态调整机制调整的是首套房贷利率下限，房贷具体如何定价由银行与客户商定，与银行意愿和市场情况有关。不过，对于提振疲弱的市场需求而言，房贷利率政策还需要和供需两端的其他政策共同发挥作用。

专家预计市场将逐步回暖

从这个春节假期房地产市场情况来看，部分一二线城市新房项目的到访量与去年春节相比有所修复，但由于春节期间大量返乡人群外流，市场活跃度相比节前有所下滑。

中指研究院发布的数据显示，2023年春节期间，代表城市新房成交规模保持低位，较去年春节假期下降约21%，恢复至疫情前的75%，仅部分城市在去年同期低基数下出现同比增长。多个重点城市项目平均到访量相比于去年春节有所提升，但实际成交普遍相对较少。

克而瑞研究中心的监测数据也显示，今年春节假期，监测的40个重点城市商品住宅成交面积为35.7万平方米，同比下降14%，与2019年同期相比降幅达到32%。

经过较长时间的调整，2023年或将是房地产市场稳步恢复的一年。去年以来，房地产供需两端政策支持力度不断加大。近日召开的国务院常务会议对房地产市场亦有部署——因城施策用好政策工具箱，支持刚性和改善性住房需求，做好保交楼工作。专家认为，在政策支持下，房地产行业将重回正常运行轨道。

谈及今年房地产市场走势，陈文静认为，短期来看，供需两端政策将继续加快落实，一二线城市住房需求旺盛，有望率先迎来市场复苏，楼市“小阳春”或将在少数城市出现。但对于大部分城市而言，市场修复需要更长时间。若政策执行到位，全国市场最早或将于二季度企稳。

“目前，最重要的还是修复市场信心和预期，要通过加大对低收入和困难群体兜底保障、推进保租房等供给侧结构性改革、创造更多就业岗位等方式，夯实楼市需求基础。”李宇嘉表示。

房贷怎么还款最划算?

1、按月调息：目前这种还款方式较为少，一般在办理贷款的时候银行不会给你说出这种还款方式，简单的理解就是非固定利率，而是在每月还完本金时减少相应的利率，还款逐月减少;此种方式只要央行加一次息，它的优势会非常的明显，且总计下来比固定还款方式能少不少的钱。

2、公积金冲还贷款：使用住房公积金进行还本，最好的方式就是在公积金有一定累计的时候，到贷款银行进行还本，这样就能减少相应的利率;如果在使用公积金组合贷款时，尽可能延长公积金的还款时间，商业贷款应该缩至最短。